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来源: 南方日报网络版     时间:2019-11-15 20:44:24

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有人从看房开始,就将10-60万不等的定金备在卡里,时刻准备着下手中意的房子;有人让上百万甚至几百万的首付静静躺在卡里。殊不知,即使放在余额宝,上百万首付的每日收益也可达近百元。那么,有没有适合购房过程中的理财方案呢?

购房是体力和脑力同步消耗的过程,持续时间可长达四个月甚至更久

从看房到下手签约,时间的不确定性较大,可能一周,也可能好几个月甚至一年;若需办贷款,从签约到过户普遍长达两个月;过户之后又是漫长的等待放款…有人从看房开始,就将10-60万不等的定金备在卡里,时刻准备着下手中意的房子;有人让上百万甚至几百万的首付静静躺在卡里

殊不知,即使放在余额宝,一百万首付的每日收益也可达近百元

当然了,余额宝转出到银行卡的快速到账额度每日仅1万元,显然并不能满足即时支付定金和首付的要求

那么,有没有适合购房过程中的理财方案呢?1理财中有一个“不可能三角”理论,那就是:高安全性、高流动性(随用随取)、高收益不可兼得

举例来讲,银行卡里的活期,安全性、流动性无与伦比,年利率却仅有0.35%;银行五年定期存款安全性高、利率超过活期十几倍,但流动性差,不能提前支取,或者提前支取按活期计息;一些不合规的P2P平台曾推出过“类活期”理财产品,利率甚至比银行五年定期存款都高,随用随取,结果频频爆雷,无法持续

对于购房者而言,当下的理财诉求可以概括为:绝对的安全性绝对的流动性不算太差的收益近半年来,多家金融科技公司与银行推出现金管理服务,标的为中长期定期存款,当日存入,当日起息、提前支取,实时到账,按照国家监管要求执行存款保险条款,50万以内100%赔付(不意味着存款上限仅为50万)

提前支取利率按照相近的定期存款利率执行,而不像传统定期存款那样,提前支取只按照活期计息

2以微众银行APP上的“智能存款+”为例(目前该产品已停售,同类型产品在京东金融、度小满理财、小米金融等APP的“银行精选”频道、以及对应银行的官方APP上都能找到,一般均需“准点限量抢”,紧俏程度可见一斑),50元起存,存入金额无上限,当日起息;支持随时支取,不限次数,本息实时到账

假设存入100天支取,则参照下图,存款收益将按照4.3%的利率计算

显然无论安全性、流动性还是收益,均超出余额宝为代表的货币基金

在投资体验上,与余额宝相差无几

“智能存款+”的大额存入和取出,均可通过微众银行的电子“微众卡”进行

个人实体银行卡的资金可通过其银行手机APP转账至“微众卡”账号;“微众卡”余额可通过微众银行APP免费转出至个人实体银行卡

任意银行的实体银行卡 ? 微众银行的电子微众卡 ? 智能存款+要特别留意下手机银行APP转账至微众卡(实时到账)的限额和费用

以招行手机APP为例,实时到账的每笔限额为5万元,日限额500万,免费

当然更大额度的单笔转账,可选择非实时到账或者前往柜台汇款

3笔者用一年的时间,分析、筹划、踩盘、谈判、交易,先入手一套朝阳东三环两居自住,又深度参与,帮友入手一套东城学区房

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